為何選擇結餘轉戶計劃？
結餘轉戶計劃是一種能有效幫助欠債人管理和償還高利息債務的金融工具。很多人以為每月只還最低還款額（Minimum Payment）就能暫時舒緩信用卡債務，但實際上信用卡的年利率通常超過30%，這會導致每月累積的利息越來越高。如果不及時處理，最終可能會陷入無法負擔的債務，並對你的信貸評級（TU）造成負面影響。這時候，結餘轉戶計劃便成為一個有效的解決方案。
結餘轉戶的原理
結餘轉戶是一種貸款產品，銀行或財務公司會提供一個相對較低利率的貸款，幫助欠債人一次性清還原本高利息的債務。欠債人之後只需償還新的貸款，這樣便可以減少每月的利息負擔。透過這樣的轉戶安排，借款人能夠用更低的利率償還債務，減少整體利息支出，同時有效管理多筆債務。
結餘轉戶的優勢
節省利息
結餘轉戶的主要好處在於能夠顯著減少利息支出。由於新貸款的利率通常低於原來的信用卡或高息貸款，欠債人可以將多筆債務合併至一個利率較低的貸款，從而減輕每月的還款壓力。
減少還款金額與縮短還款期
欠債人可以根據自己的財務狀況設計一個適合的還款計劃，還款期最長可達84個月。較短的還款期通常意味著更低的總利息，但最重要的是選擇與個人還款能力相匹配的計劃。
改善信貸評級（TU）
未能及時處理債務會對信貸評級造成負面影響。如果長期未償還債務，信貸評級會下降，影響未來的貸款申請。通過結餘轉戶，借款人可以按時清還債務，這不僅有助於減少債務壓力，還能改善信貸評級。
簡化財務管理
將多筆債務合併到一個貸款戶口後，管理起來更加方便，有效減少忘記還款的風險，避免因延遲還款而被罰款。
申請結餘轉戶的程序
結餘轉戶的申請過程相對簡單，且通常不需要提供抵押品。一般而言，申請人只需滿足基本的年齡要求（18歲以上），並提交以下文件即可開始申請：
- 香港身份證
- 個人收入證明
- 最近三個月的住址證明
- 信用卡月結單或無抵押貸款證明
- 轉戶分期貸款協議書
資金會直接存入指定信用卡戶口或通過本票形式寄出，申請人需自行清還原有債務。
申請結餘轉戶是否容易？
申請結餘轉戶是否成功，取決於多種因素，包括申請人提供的文件是否齊全、信貸評級、過往的還款記錄以及收入情況。如果信貸評級過低或還款紀錄不佳，申請可能會被拒絕。因此，為了增加申請成功的機會，建議在信貸評級尚佳時申請，並確保提供完整的資料。
結餘轉戶的潛在限制
手續費
結餘轉戶計劃通常需要支付一定的手續費，通常是轉賬結餘的3%至5%。此外，如果選擇提前還款，有時可能會產生額外的清還手續費。
限期優惠
許多結餘轉戶計劃提供短期的零利率或低利率優惠，通常維持6至12個月，之後利率會恢復正常。因此，申請人需要仔細閱讀條款，確保自己能夠在優惠期內最大程度減少債務。
結餘轉戶適合哪些人？
結餘轉戶計劃特別適合每月僅支付信用卡最低還款金額，或擁有多筆債務的人士。透過結餘轉戶，這些人能夠將所有債務合併為一個貸款，減少利息支出，並避免信貸評級因逾期還款而下降。
總結來說，結餘轉戶是一種能有效減輕債務壓力、減少利息支出並提升信貸評級的理財工具。只要選擇適合自己的還款計劃，並按時還款，結餘轉戶可以幫助你更好地管理財務並改善未來的信貸條件。