債務重組

債務重組是甚麼

債務重組,全名是個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement,簡稱IVA),是欠債人無法按原有規定償還債務,瀕臨破產時的一種處理方法。欠債人透過委託人士向債權人重新議定還款建議,令欠債人可根據自己的還款能力償還債務,在經過法庭聆訊及批准後,債權人需通過其建議書,確保欠債人的資產能夠妥善償還給債權人。

可債務重組的貸款

一般IVA涵蓋範圍包括卡數、銀行私人貸款、財務公司貸款、高息貸款、學生貸款、稅務貸款等等。債務重組適合欠債過高,或者瀕臨破產的人仕。始終令欠債人清還欠款才是債主的目的,如欠債人申請破產,無法收回欠債,債主便血本無歸。

債務重組的好處

  • 統一所有債務,使欠債人能清晰管理欠債事項及還款時間。
  • 立即停止被債權人追數,減輕精神壓力。
  • 重新擬定合適的貸款利息,節省利息開支。
  • 避免破產污名。
  • 債務重組不用驚動僱主,保障私隱及工作。
  • 不需受制於政府機構的監管及限制,生活影響極輕微。
  • 專業資格及牌照不會被吊銷。
  • 供款額減少,減低欠債人的財政壓力。

債務重組的過程

第1步

欠債人準備所需文件,包括詳細列出其債項資料的貸款合約和供款表等等、收入證明如糧單、出糧紀錄等,交予我們進行IVA咨詢和分析。如果欠債人符合資格及適合申請IVA,我們會替欠債人委任會計師作為代名人,以便制訂一份新的還款建議計劃。

第1天

第2步

安排欠債人進行宣誓,代表律師便會向法院申請臨時命令。

第15天

第3步

欠債人需到法庭聆訊,法庭召開申請臨時命令的聆訊後便正式發出臨時命令。

第60天

第4步

發出債權人會議通知。

第75天

第5步

與債權人開會商議,如債款總金額比例超過75%之債權人或其代表表決同意便可通過。

第90天

第6步

落實債務重組條件及方案,欠債人每月向代名人還款,再由代名人安排還款予債權人。

第100天

債務重組的影響

  • 欠債人不能繼續持有信用卡。
  • 所欠款項需要在指定年期繳清,一般約為5 – 10年。
  • 債務重組程序上需登記在政府機構的特別名冊中,因此會有公開紀錄。
  • 債務重組亦會在個人信貸紀錄中留有紀錄,信貸評分會降至I級或以下,其後借貸時,絕大多數的銀行和財務機構都不會批出貸款。

適合申請人士

  • 有固定工作或每月有穩定收入的人士
  • 欠債總金額超過月入10 倍的人士
  • 月薪當中已有超過一半以上的金額用作還款的人士
  • 從事敏感職業而不能申請破產的人士

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