近期香港二手樓價持續下跌，對於打算買樓上車既買家而言，可能係一個好時機！買樓第一個關卡非首期莫屬，加上印花稅、按揭保費、代理佣金、律師費等雜費，不少買家會向銀行借錢，但到底借唔借得過？
一般而言，在申請按揭時，銀行除了要求準業主在申請表上申報首期資金來源，包括儲蓄、存款、借貸等。另外，銀行都會查申請人的信貸報告紀錄 (TU)，申請人任何借貸都會顯示在TU上。但金管局提出指引列明，私人貸款是不可以用作首期來源，即使你還得起，都不要嘗試借錢當作首期。即使坊間不少私人貸款都以低利率來吸引買家。借款人不可能作出任何隱瞞，否則不但無法通過測試，更有可能需要負上刑責。
當你有意上車買樓，你必須要知道你能負擔的樓宇單位價值，計算首期以及印花稅等雜費需要多少錢。
就以一個$400萬的單位為例，首次置人士最高可以借到 90% 的按揭，以及30年供款年期。
- 首期: 40萬
- 印花稅: 約6萬
- 律師費: 約1萬
- 雜費: 約1萬
- 代理佣金: 約4萬
經以上參考數據，如你購買$400萬的單位，在支出首期時實際需要支付約$52萬左右。再加上新居的裝修、購買家具等，預計支出最少雖要60萬左右！你可能會話，唔可以向銀行借錢當首期，但作新居的翻新、裝修、購買家具等支出應該沒問題吧！雖然是可以，但你都要留意申請的時間。因銀行在批出按揭後，大多數不會再查信貸報告 (TU)，但會要求準買家簽署一份具法律效力的承諾書，表明在取得按揭貸款前不能有其他貸款。
總括而言，樓價雖然持續下跌，但買樓要注意既事項並不少，謹記要了解多啲資料先好買樓啊！
同埋都係個句「借定唔借，還得到先好借！」要了解自己負擔能力，謹慎理財。
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