性別： 男
職業： 機電維修技術員
年齡： 34歲
月入： HKD20,800
客人遇到的問題：
客人過往數年需同時承擔家庭日常開支，並曾遇上突發醫療費用，遂以信用卡及私人貸款周轉，最終形成多筆高息債務疊加。
根據 TU 紀錄顯示，客人總外債為 HKD468,000，為月薪 22.50倍（468,000 ÷ 20,800 ＝ 22.50）。
現時每月總供款為 HKD17,680，佔月入 85.00%（17,680 ÷ 20,800 ＝ 0.85）。
每月基本生活開支約 HKD13,500。
客人每月現金流：20,800 − 17,680 − 13,500 ＝ −HKD10,380.00，長期出現缺口，只能以循環借貸填補，壓力沉重。
客人選用方案：
債務舒緩（Debt Restructuring）
專業分析及處理過程：
經專業評估客人入息結構及還款能力後，團隊與銀行及財務公司協商，將所有未清債務整合，重設利率與供款安排，讓還款節奏回到可持續水平。
成功將 HKD468,000 全數合併
重整為 120期 攤還
新方案 APR 3.80%
每月供款設定為 HKD4,693.92（以 HKD0.01 計；最後一期按實際餘額調整）
舒緩成果（全部數字可互相推導）：
1) 每月供款與供款比率
每月供款：由 HKD17,680 降至 HKD4,693.92
供款佔月薪：由 85.00% 降至 22.57%（4,693.92 ÷ 20,800 ＝ 0.225669… → 22.57%）
2) 現金流改善
舒緩後每月現金流：20,800 − 4,693.92 − 13,500 ＝ HKD2,606.08（由短缺轉為正結餘）
3) 平均利率與每月利息開支（以首月利息作一致比較基準）
平均利率：27.00% → 3.80%
首月利息（以「總外債 × APR ÷ 12」計）
舒緩前：468,000 × 0.27 ÷ 12 ＝ HKD10,530.00
舒緩後：468,000 × 0.038 ÷ 12 ＝ HKD1,482.00
4) 全期利息節省（基準清晰、結果精準）
為確保比較一致，以下以「把總外債視作一筆本金 HKD468,000 的統一攤還模型」計算：
舒緩前（平均 APR 27.00%，以現時每月供款 HKD17,680 償還）：
共需 41期 清還（最後一期 HKD12,197.23）
全期利息合共：HKD251,397.23
舒緩後（APR 3.80%，120期）：
首119期 每期 HKD4,693.92；第120期 調整為 HKD4,693.25
全期利息合共：HKD95,269.73
合共節省利息：251,397.23 − 95,269.73 ＝ HKD156,127.50
提供方案原因：
客人任職機電維修技術員，入息穩定，並以 Auto Pay 出糧，具備長期規劃還款的基礎。
原有供款結構嚴重失衡，現金流每月短缺 HKD10,380.00，若不調整只會不斷以新債冚舊債。
透過 Debt Restructuring 把高息、分散、難管理的供款整合為低息且可預期的計劃，客人得以重建現金流，逐步回復正常生活與財務秩序。