性別: 女
職業: 零售業管理人員
年齡: 35歲
月入: HKD28,000
客人遇到問題
客人因長期使用信用卡及私人貸款周轉，於 TU 紀錄顯示總外債高達 HKD310,400，相等於月薪 11.09 倍。
原本每月供款合共 HKD14,560，佔月入 52.00%。
在扣除基本生活開支 HKD8,000 後，剩餘資金（約 HKD5,440）仍需支應租金、保費及家庭開支，導致實際上幾乎沒有任何可動用現金，財務壓力日益沉重。
同時，零售業受經濟環境及消費模式轉變影響，收入穩定性存在不確定性，令客人對未來供款能力深感憂慮。
客人選用方案：債務舒緩 (DRP)
經專業團隊詳細評估客人實際還款能力後，與多間銀行及財務公司進行協商，最終成功將 HKD310,400 之債務整合並重新安排，分 84 期 償還，每月供款降至 HKD4,837.96（~APR 8%），供款佔月入僅約 17.28%，在維持還款紀律的同時，大幅紓緩現金流壓力，並預留更充足的財務緩衝（Buffer）以應對收入波動。
提供方案原因
改善生活質素
原有供款超過收入一半，嚴重擠壓生活必需開支。
增加財務緩衝
考慮零售業前景波動，新方案將供款比率控制在約 17.28%，即使在收入不穩時，仍可保留約 HKD15,162.04 的每月餘裕作 Buffer，避免再次陷入借貸循環。
保護信貸紀錄
客人希望避免破產或嚴重信貸紀錄受損，DRP 是較溫和且有效的重組手段。
確保還款可持續性
84 期還款期更符合銀行對無抵押重組的審批標準，提高方案可行性，同時確保長期穩定還款。
成效分析
平均利率
19.00% → 8.00%
每月利息開支（估算）
| 項目 | 重整前 | 重整後 |
|---|---|---|
| 每月利息開支（估算） | 約 HKD4,914.67 | 約 HKD2,069.33 |
每月供款
HKD14,560 → HKD4,837.96
每月現金流即時改善
HKD9,722.04
透過債務舒緩 (DRP) 方案，客人不但成功重整財務構，更重拾對未來的掌控感。
生活壓力顯著下降，並在保留足夠 Buffer 的前提下維持鎮定還款，能更專注於事業發展與長遠理財規劃，真正踏上穩健而可持續的財務復元之路。