債務重組 vs 債務舒緩

不論是卡數抑或貸款，一旦債務堆積如山，入不敷出，對日常生活和身心健康都會帶來困擾。不過，凡事都總有方法可以解決，面對繁重的債務，一樣有各種不同方案可以舒緩和解決問題。

最常聽到的兩個債務解決方案，是債務重組和債務舒緩，兩者名稱相近，但究竟有甚麼分別？各有甚麼好處和缺點？應該如何選擇？

債務重組
全名是個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA），是欠債人無法按原有規定償還債務，於是透過委託人，例如律師或會計師，向債權人重新議定還款建議，通常降低還款利息、延長還款期以減少欠債人每月還款，讓欠債人可根據自己的還款能力償還債務。

債務重組是法律程序，申請成功後對所有債權人及欠債人都具法律約束力，債務重組記錄亦會出現在破產署名冊內。

債務舒緩
債務舒緩（Debt Relief Planning，簡稱DRP），是一種最簡單的方法來把債務重組，從而還清債項。財務機構會為欠債人度身制定合適的債務舒緩計劃，以拉長供款年期和縮減每月還款利息的方式，讓欠債人輕鬆還清債務之餘，對基本生活也不會帶來影響。

下表為債務重組和債務舒緩的比較：

面對債務問題，除了可選擇債務重組、債務舒緩來解決之下，尚有很多不同方案，例如二線清數、結餘轉戶、名錶抵押貸款、百分百擔保特惠貸款、物業套現等，欠債人可根據自己的債務和財政狀況，選擇最適合自己的方案。

坊間有很多財務機構會向欠債人提供專業建議，助他們度過難關。所以，有債務問題毋須擔憂，最重要是及早尋求協助，解決問題！