提升信貸評級
為甚麼銀行拒絕我的貸款申請？
當欠債人面對沉重的債務問題，例如正在光顧二線財務公司以債冚債，不斷被高息困擾。亦由於不斷借貸，導致TU信貸評分低，已經很難再向銀行或一線財務借貸周轉。
甚麼是TU信貸評級？
當談到信貸評級時，大家都講自己的TU是甚麼級別。TU(TransUnion)環聯資訊，是全港唯一的消費者信貸資料機構，負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，只要你曾經申請過信用卡、私人貸款或按揭貸款，便會有自己的信貸評級報告，而其中的信貸評分由A-J共十級，A代表優良，而J則是欠佳或瀕臨破產的意思。
甚麼因素會影響個人信貸評分？
還款紀錄
重要性：♥♥♥♥♥
準時還款是維持正面信貸評分的基本。逾期還款，個人信貸報告上會記錄了欠款的資料，有關紀錄會保留5年，對信貸評分造成負面影響。
信貸查詢紀錄
重要性：♥♥♥♥
用戶過去2年內申請信用卡或貸款時，銀行及財務公司會向TU作出的查詢紀錄。查詢數字越高，財務機構便會認為用戶有周轉困難，導致影響貸款批核。
信貸額使用率
重要性：♥♥♥♥
信貸使用率會綜合用戶所有獲授權嘅信貸額，比對其已用而未還的總結餘，以比率以不超出50%為好，高於50%會影響信貸評分。
可使用信貸額
重要性：♥♥♥♥
綜合用戶所有獲授權的信用額，減去已用而未償還的總結餘，可使用信貸額越高越好。
信貸使用年期
重要性：♥♥♥
如果用戶無任何信用卡及借貸紀錄，信貸紀錄就是空白，信貸使用年期就是用戶有借貸紀錄開始到目前。對銀行及財務公司而言，年期越長，參考性越大。
當你申請信用卡、貸款或樓宇按揭等借貸服務時，銀行或財務機構會評估申請者是否可靠，都會參考環聯資訊的信貸評級報告，以了申請者的背景，從而決定還款利率高低。
右圖顯示了由A到J十個級別的評分標準。
據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的申請者，一般的批核借貸年利率會低於五厘，但如果是最差的J級，則可能高達四十厘或以上，或者遭到拒絕。
所以，準備申請貸款的人仕，應該在申請前6至12個月，查閲一下自己的信貸評分，盡量爭取時間改善，以獲得較佳的借貸年利率。
個人信貸報告包含以下資料
個人資料
用戶全名、身份證號碼、出生日期、電話及地址
信貸帳戶資料
信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄
公眾紀錄
民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄
查詢紀錄
過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄
信貸評分
總括信貸狀況的分數及相應的級別，分A至J共10級
免費獲得你的信貸評級報告
如果你想知道自己的TU評級，請即與我們聯絡，我們會根據你嘅評級，為你作出最妥善嘅財務安排，以改善你的信貸評級。查詢熱線 6994 2575。
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