在持續低息環境下，坊間有很多低息又易批的私人貸款計劃，成為很多人需要資金周轉時的好幫手。私人貸款的種類很多，包括分期貸款、結餘轉戶、債務舒緩、債務重組、二線清數、物業套現、名錶抵押貸款等，各種計劃各有好處，我們應如何選擇最合適的貸款產品，才算最抵借又最易獲得批核？
謹慎計算年利率
借貸主要成本是支付利息，而財務機構通常會用低息計劃作招徠。例如很多貸款廣告會標榜月平息低至XX作賣點，但月平息只反映借貸人需要支付的每月利息，並不代表貸款的年利率，而且當中也不包含其他費用，所以不能以月平息來比較各種貸款計劃的利息成本。我們應該以實際年利率來比較，因為這是計算貸款利率加上各種其他費用和優惠後，轉化而成的一個參考年利率，準確反映實際的借貸成本。實際年利率是金管局指標所訂，是市場上公認為最準確和客觀的利息計算方法。
保持良好信貸記錄
財務機構會根據申請人的信貸記錄，來決定貸款批核金額、利息，以至是否接受申請人的貸款申請。所以，信貸記錄好壞絕對是左右貸款能否批核和利息高低的關鍵因素。要保持良好的信貸評級，就要避免同時申請過多私人貸款、持有過多信用卡，準時償還貸款和卡數、適當維持低信用額度使用率，以及定期查詢信貸記錄。
留意季節性計畫
正如上述所說，貸款計劃五花八門，大家有意借貸時亦可留意在不同時候，不同貸款計劃亦會有各種優惠。例如在交稅季節，財務機構會推出極低息的稅務貸款，當樓市市道好時，物業套現的金額會較高和利息會較低，名錶抵押貸款在市道好景時能借到更大金額，但市道不景氣時名錶卻最能獲得高成數抵押，始終名錶依舊有價有市不愁出路。
文件愈多愈好
申請借貸者，通常是急需現金周轉，當然希望現金愈快到手愈好。要加快批核速度，申請人最好事先準備好一切所需文件，包括身份證、住址證明、入息證明如糧單、銀行月結單等，如申請稅務貸款、物業套現或名錶抵押貸款，則準備好稅單、按揭文件和名錶出世紙等，文件愈齊備，財務機構就能愈快批核。